P2P网贷风险信息共享系统或明年初上线

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    风险控制是各P2P平台工作的重点,也是难点。明年即将上线的P2P网贷风险信息共享系统将有利于P2P网贷平台提高风控水平和审贷效率。

  12月6日,中国支付清算协会副秘书长王素珍在“2014年互联网金融创新与监管”论坛上透露,互联网金融专业委员会正在研究P2P网贷风险信息共享系统,计划明年初上线,向业内企业提供信息服务。

  对此,多位业内人士表示,目前,P2P平台无法接入央行信用信息基础数据库,这直接制约了P2P在信用评估、贷款定价和风险管理等方面的效率,增加了交易成本,而上线P2P网贷风险信息共享系统,有助于平台提高借款效率与风控水平。

  一直以来,增强自身征信能力被看作是P2P平台发展的重要一环,虽然不少平台通过第三方担保公司发展相关业务,但难以为继。因此,不少业内人士积极呼吁P2P平台接入央行的征信系统,以实现信用信息在不同行业间的沟通。

  “目前,P2P网贷平台无法接入央行信用信息基础数据库,不能直接查询客户的信用信息,这就使得一些P2P企业不得不通过上传资料,还有线下调查这种传统的方式来对客户进行审查,并据此确定客户的信用等级和交易费率,这种方式降低了审查的质量和效率,增加了交易成本,而且难以保证信息的真实性。”王素珍在上述论坛上表示。

  王素珍建议,要建立健全行业风险信息共享机制,提升行业的整体风控水平。她透露,针对中国目前互联网金融企业不能接入央行征信系统的现状,协会(互联网金融专业委员会)也是建议采取切实可行的方式,使P2P企业不管是直接还是以间接(方式),接入到央行的信用基础数据库,以降低P2P机构的审贷成本,提高审贷质量和服务效率。目前,信用基础数据库是在一个专网运行,在技术上需要考虑通过一些第三方或者自律组织来进行转接,以实现P2P机构接入,而目前互联网金融专业委员会也正在会同成员单位组织研究P2P网贷风险信息共享系统,计划明年初上线,向业内企业提供信息服务。

  有利网CEO刘雁南表示,风险信息共享是P2P行业一直致力倡导的,其必要性在于搭建统一的信用平台,让业内能够做到黑名单共享等,完善与P2P相关的征信体系,让P2P企业在提供借款时有更多可以参考的风险指标,提高借款效率与风控水平。该系统上线后,P2P企业在做风控时,能够参照系统中的数据,判断借款人是否存在在多个平台借款等情况。

  “P2P行业在中国是真正的自下而上自发形成的金融市场,是没有政府设计的,这一点和现有的正规金融体系有本质的区别。在这样的市场中,规则一定是滞后的。”国务院发展研究中心金融所所长张承惠在上述论坛指出,“这个市场如果有可能产生系统性的金融风险,有可能带来社会不稳定的因素,政府一定会出手干预。P2P行业发展到现在,政府实施一定程度的监管,已经是势在必行了。”

  对于具体如何监管,张承惠指出,首先,P2P平台有足够的管理能力和风险控制能力,在起步阶段一定要有足够的本金,才能保证足够的软件和硬件的投入;其次,P2P平台要保证交易过程的公开透明;第三,应该统一行业标准;最后,在风控方面,平台要有管理约束机制,包括技术、信息、资金的风险,还有平台自身也有可能遇到挤兑风险。

    P2P网贷风险信息共享系统明年上线,P2P监管规范的出台也为期不远,我国的P2P行业正向着更加规范有序健康的方向快速发展。
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