明年或将取消银行存贷比指标要求

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    昨日有消息称央行正在放松合意贷款和存贷比的执行力度,以鼓励银行加快贷款投放。央行从10月就已经开始调整合意贷款规模,存贷比也已经不再严格要求限制。有专家表示,因为要推行合意贷款,明年或将取消银行存贷比指标要求。

    11月19日,国务院常务会议曾明确提出,增加存贷比指标弹性,改进合意贷款管理,以此增强金融机构扩大小微、“三农”等贷款的能力。

    交通银行首席经济学家连平分析称,合意贷款总量流向和机构的管理问题将是未来的重头戏。因为要推行合意贷款,明年或将取消银行存贷比指标要求。

    坊间传闻,央行将拟定调整金融机构各项存款和各项贷款统计口径。最大一项变化是,将非银行金融机构的同业存款纳入各项存款,相应地,将非银行金融机构的同业拆借纳入各项贷款。而多名经济学家昨日表示,他们更倾向于取消存贷比的判断。

    存贷比指标最早是1994年中国人民银行对部分股份制银行(即当时新设立的中小银行,区别于当时的国有专业银行)推行资产负债比例管理试点时提出的。2003年《商业银行法》因中国银监会设立而进行修订,但包含着存贷比的第三十九条被完整保留下来了。此后,存贷比不得超过75%便被作为监管指标,由中国银监会负责执行,一直延续至今。

    兴业银行首席经济学家鲁政委分析称,眼下存贷比的存在已造成多方面扭曲,存贷比严重制约了信贷的平稳适度增长。

    此外,鲁政委认为,存贷比成了利率市场化的障碍。在央行2012年6月首次允许存款利率可以在一定区间浮动后,几乎所有银行都显示出了强烈的“一浮到顶”的倾向。“央行之所以允许存款利率在基准利率之上浮动,其实就是希望看到不同机构根据自身情况,在存款定价上百花齐放,然而,强烈的‘一浮到顶’倾向,意味着这种政策期望实际上落空了,由此也就封住了短期内存款利率市场化继续向前推进的可能。

    然而,银行作为市场参与者,对存贷比调整又有着不同见地。

    一家股份制商业银行信贷部经理称,商业银行对小微企业“惜贷”是事实,其原因很简单:中小微放款收益本身不高,并且还要求降低利率,银行收益较低。小微企业风险高,而央行对贷款不良率的考评较为严格,这是银行“惜贷”的主要原因。而存贷比的调整增多银行存款,银行固然欢迎,但是也很难保证资金能够作用于小微企业融资。

    某国有大行信贷部负责人则透露,调整存贷比对于该行来说并无太大影响,国有大行并不缺存款。

    存贷比,指银行的贷款总额与存款总额的百分比。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的,在商业银行流动性资产和加权风险资产资本充足率(>8%)达到了规定比例的约束条件下,存贷款比率对安全性而言已无任何实际意义,相反却限制了货币乘数的扩大,降低了盈利性。

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