怎样看待中小企业融资难

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所属分类:投资融资

  项目融资:经常在传媒上看到许多地方政府高官宣示:“解决中小企业融资难,”金口一开动则百亿新增贷款投向中小企业,银行行长也开出支票:“把给中小企业贷款比例从目前10%提高到50%”,然后真实的银行金融资金资源的流向又是怎样呢?政府和银行心知肚明。

  近期接触重庆、四川、云南、贵州等地中小企业客户,有一个观点是共同的:“中小企业融资这个老大难问题在西部没有得到根本性的解决,而一些成功的企业大都有政府和银行支持的影子,所以企业家们要分出相当多的时间和精力与官员和银行打交道!”

  国家发展和改革委员会副主任欧新黔在2007年6月国务院新闻办新闻发布会上介绍,中国中小企业已达4200万户(包括个体工商户),占企业总数的99%以上,成为中国经济、社会发展的重要力量。中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,上缴税收为国家税收总额的50%左右。中小企业在经济增长、产业发展和结构调整、扩大就业、技术创新、出口贸易等发挥越来越重要的作用。与此同时,中小企业发展中还面临一些困难和问题。主要是:从外部环境看,法律法规还不健全,政策体系还不完善;企业融资难、贷款难、担保难。

  据《国际金融报》2007年11月27日报道:渣打银行联合中国社会科学院对参赛中小企业进行的特别调查显示:90%的中小企业面临融资困难。报告称,缺乏融资知识和信用基础是内地中小企业融资难的主要原因。

  中央经济工作会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策,包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行央行票据、扩大股市直接中小企业融资等,都会给银行资金带来很大压力,按照当前银行75%的存贷比率,14.5%的准备金率、还有4%左右的库存现金和备付金的规定,预计银行2008年信贷规模控制将更加严格,制定2008年预算的商业银行已基本确定每个季度的投放节奏,一家股份制商业银行资金部负责人日前透露,第一季度信贷投放计划是全年信贷规模的30%-35%左右,二季度为20%-30%左右,三、四季度分别为25%和10%。而银行在资源有限的情况下,必然会向大客户集中,这可能使得中小企业融资变得困难。

  中小企业融资难是一个世界性的难题,在中国中西部尤为突出!解决中小企业融资难问题是个系统工程,政府、银行、企业在诸要素中处于不对称地位。

  政府“抓大放小”有其道理,对城市基础设施、对关系国计民生的支柱性产业采取保护措施是必要的,金融支持是关键,地方政府掌握的资源是最多的:财政资金、地方银行、存量国债、土地资源、存量资产、规费、税收等七大资源,在市场经济的环境里,政府通过创办投资集团作为载体,加上政府信用,比中小企业容易获得银行资金,贷款总额宏观调控,从贷款结构看,代表政府投融资公司获得最多,挤压了中小企业的贷款资金。据悉,2006年重庆14万户中小企业中,在银行有贷款的企业仅1.6万家,重庆市2006年全社会固定资产投资完成2451.8亿元,有多少银行贷款直接间接转化为投资没法统计,但对重庆中小企业支持力度较大的国开行仅贷款给重庆中小企业20亿左右,远远不能满足要求。“并非中小企业不缺钱,而是根本贷不了款”,政府中小企业局是为中小企业管理和服务的,为推进信用担保体系建设做了大量工作,但银行不认有些担保公司,中小企业局不具备融资功能,对中小企业融资难爱莫能助。

  在现行的金融体制下,对银行考核也是以“赢利”为中心,银行嫌贫爱富是被逼的,同样的时间、人力成本,同样的程序,为大企业提供一笔贷款融资服务有可能与1000家中小企业贷款融资利润相当,后者成本不知高出多少倍,从银行角度看,都希望与优质企业合作,银行在坚持“安全性,流动性,赢利性”的基础上,近年来商业银行信贷风险的控制加强,责任风险管理制度日益强化,并且大部分实行了终身责任追究,银行贷款的门槛在不自觉中抬高,大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照,用大企业的标准评定中小企业的信用等级,大部分中小企业也就很难达到发放贷款的条件。

  中小企业融资难从企业角度看是信用不足,中小企业掌握资源太少,加上银企信息不对称,项目、市场、管理等内部原因,缺少抵押担保,缺乏资源配置的能力。

  “融资难、贷款难、担保难”等问题一定程度上制约了中小企业的发展,并可能影响到我国改革发展稳定的大局。中小企业的发展客观要求政府要保障中小企业在融资、税收、土地使用和对外贸易等方面与其他所有制企业享受同等待遇,探索建立适应非公有制经济和中小企业发展所需要的融资机制。

  针对政府、银行、企业三方在解决中小企业融资难中不对称地位,本人建议:

  把地方中小企业发展的状况纳入地方政府政绩考核体系,对中小企业资金的扶持政策落实到位。政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。税收优惠是国家通过降低税率、税收减免、提高固定资产折旧等优惠条件,以减轻中小企业的税收负担;而财政补贴是政府通过鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等方式给予的财政援助;政府帮助中小企业获得贷款的方式有贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。中小企业发展的发展有政府财政支持,发展的更快,资金使用效益更高。

 

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