解决企业项目融资的困难

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  如何解决中小企业项目融资的困难,又能采取哪些举措呢?融资产品的创新。知识产权担保融资。知识产权担保融资是以资产的未来收益作为债务清偿的资金来源和保障进行的直接融资方式,属于债权融资。在我国,对于大多数的成长性的中小企业来说,缺少的不是技术和人才,而是资金。这也是产业结构优化和调整的关键。知识产权担保融资作为一种新的融资方式,不仅能为创业性中小企业融通资金,而且是商业银行拓展市场开发的一项新业务。对于许多科技型中小企业来说,在技术产品开发期间,它们缺乏开发资金,特别是不能够获得商业银行的长期资金,或尽管它们拥有高新技术,但是缺乏传统的融资担保手段。因而,实现以知识产权作为担保对传统担保的替代,对成长型中小企业的融资是十分重要的。

  贷款业绩评级制度的创新。信用等级作为判断贷款信用可信度的标准,是赢得金融机构和担保机构信用并获得项目资金筹措的一种有效手段,也是信用管理体系首先应解决的问题,这个问题不解决,就会增加银行信贷的不确定性。中小企业的信用等级评估,必须考虑企业贷款规模小、流转快、周期难以准确测算、逾期可能性相对较高等特点,减少对企业报表的过分依赖,突出实地检查,随时关注企业经营状况的变化,重点掌握企业的贷款使用、存贷增减、贷款回笼等情况,最后由权威公正的评估机构采取有别于大企业的标准,实事求是地评价中小企业的贷款风险,并根据企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展前景等主要指标,综合评出不同等级,作为银行对中小企业信贷决策和重点扶持的依据。

  供应链融资。供应链融资就是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。与传统的融资模式相比,供应链融资这个对国内企业来说还相对陌生的金融服务有着自己鲜明的特点。最重要的一点就是银行不再单纯看重企业的财务报表,也不再单独评估单个企业的状况,而是更加关注其交易对象和合作伙伴,关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平。若供应链体系完整,企业经营比较稳定,银行便会为其制定融资安排。同时,银行可以针对企业运作流程的各个环节进行融资,以解决公司的不同需求。由于可以灵活评估企业运作过程中的各个步骤,因此可以推出原材料融资、存货融资、装船前/后融资、进出口保理和信用保证等多种产品。使得企业不仅获得融资,还能够在包括买方风险承担、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。银行通过这种合作,由单纯的资金提供者变为全面了解企业、提供全方位服务的合作方,可以利用自身的信息优势和风险控制手段帮助企业改善经营并巩固供应链建设,减少银行风险。

  政府应完善中小企业金融支持的法律法规建设。尽快制定或完善有利于中小企业发展的法律法规,努力营造良好的政策环境。还应更加完善国家对中小企业的金融支持。同时要加强中小企业经营和融资方面的法律法规建设,为中小企业享受国民待遇、免受歧视提供法律方面的保障。同时制定并实施中小企业特殊财税优惠政策,政府应该从多方面制定优惠政策,特别是税收优惠政策,辅助中小企业的发展。

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