学会辨别P2P“伪平台” 拒做投资小白

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    2014年上半年,P2P网贷成交达964.46亿元,P2P网贷公司共有1184家,而6月份全国新上线的平台多达99家。但在如此庞大的数字背后,P2P行业鱼龙混杂,经常发生平台跑路事件,这让投资人损失惨重。当前全国只有大约40万人参与过P2P网贷投资。投资人在选择平台上也各有自己的偏好,有的人只投当地平台,认为当地平台便于实地考察,获取信息也更为便捷,有的人只投拥有银行系背景的平台,认为银行系平台风险低。但不管选择哪类P2P平台,首要考虑的还是风险问题。

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              学会辨别P2P“伪平台” 拒做投资小白

    P2P风险到底有多大?银监会给出的官方数据成为参考:在8月15日举行的“2014年中国中小银行发展高峰论坛”上,银监会创新监管部主任王岩岫一反常态地将演讲重心放在了P2P上。按照王岩岫披露的数据,目前可查的P2P机构有1200家,到7月份为止,实际上跑路的有150家,每个月有六七家跑路。

    随着监管底线逐渐明确,跑路平台也显露出一些共同特点,就是“伪P2P”。其实大多数平台跑路,并不在于其经营不善,他们从一开始便是抱着卷钱的心理创办平台。一些不法分子为牟利,花一点钱购买一个空壳P2P借贷系统平台网站,用高息吸引投资人上当,时机一旦成熟撒腿就跑。

    8月22日,银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年中国资产管理年会上表示,严厉打击假冒P2P平台,这些平台不仅抹黑了整个行业而且造成了投资人的损失。

    那么投资人应该如何选择P2P平台呢?

    辨别这些“伪平台”,投资人要考察平台提供的各项资料是否属实,比如公司营业执照,注册资本,企业法人,借款合同是否真实可信,借款人是否真实等。

    辨析真伪P2P平台,最关键要知道你的钱在谁手里。对于大众来说,存钱在银行,取钱也在银行。但P2P的迷局就在于看不透自己的资金流向,是否有中间人在操作,存取资金是否通过第三方支付?

    辨别的办法就是,仔细观察平台的资金流向。投资人可以上门实地考察平台的借款资料,要求平台提供相应的打款凭证。如某个借款项目,投资人通过第三方支付充值,资金流向借款人,要求平台提供资金划入借款人的打款凭证。借款项目到期,借款人还款,要求平台提供借款人资金划入平台的打款凭证。同时,还可以核实借款人的真实性,以确保是真实的借款项目。

    同时,通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。此外,要调查平台的团队实力。一方面查看平台的风控团队,这主要看平台团队是否具有行业经验;另一方面查看团队的技术实力,防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。

    其实,任何投资都具有一定的风险性,既然不能避免风险,那么投资人要尽量将风险降到最低。一方面,投资人要仔细考察平台,并尽量绕开这些风险因素。另一方面,P2P行业运作体制也在不断完善,自律和监管都在加强,P2P公司已经开始了新一轮的大洗牌,“伪平台”必将淘汰出局。

    当然政府应对P2P网贷平台加强监管。

    首先,明确监管部门。由于网贷平台尚属新型产业,国家尚没有对其实施针对性的监管,且网贷平台的运作涉及央行、银监、市场监管、网监等多个部门,需明确主要监管责任部门。

  其次,建议设立许可制度,对网贷平台的公司规模、资金数额、从业人员的资格等进行限制,规定只有符合条件的网贷平台才能获得许可证,并且定期进行审核续展。

  同时,对获取许可证的网贷平台实施公布制度,方便社会公众查询,防止网贷平台非法集资行为鱼目混珠。

  堵住犯罪源头的同时,也要对找不到投资渠道的民间闲余资金找出口,引导群众理性、合法投资,挤压非法集资网站的生存空间。

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