P2P平台风控模式各异 何种有效待检验

  • A+
所属分类:投资融资

股权众筹发展落后P2P 现金流问题难解

目前投融资的形式多种多样,P2P、众筹等平台纷纷走进大家的视线,成为企业融资、项目投资的重要渠道。但是这些平台的发展并不是一帆风顺的,有许多问题仍需解决。  11月19日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,首次提出“开展股...

    伴随交易额的增长,P2P平台项目逾期和坏账风险开始慢慢显现。由于还没有明确监管政策,通过法律途径解决这些逾期和坏账难度很大。所以保障投资人利益,重点还是要在前期做好风控。而目前各个P2P平台的风控模式各种各样,并不相同。

  一般P2P的风控模式可以分为自己做风控和引入外部风控两类模式。引入外部风控一般是关联方进行风险管理或者利用融资担保公司进行担保。平台自己做风控的做法一般是计提风险备用金或者第三方来兜底。

  至于借款人的欺诈,普惠理财CEO何坤认为,主要依赖平台进行风控。较好的甄别借款人的方式就是线下调查,不过成本比较高,效率也会受到一定的影响。

  一直坚持的“平台不承诺垫付本息”并且“只做线上模式”的拍拍贷似乎显得比较“另类”。拍拍贷CEO张俊张俊表示,不提供担保的原因是提供担保业务规模要受到资本金的限制。坚持线上模式也有自己的考虑。他表示,线上的风控主要是看平台的技术,“有什么能力就选择吃什么样的蛋糕”。相比之下其优势是成本更低,业务拓展不受地域的限制。

  拍拍贷的风控更多是小额分散原理。据介绍,拍拍贷上面的借款全是信用借款,平均额度只有五六千。主要是满足借款人消费的需求。其“本金保障”的出发点也是鼓励投资者分散风险,要满足本金保障的条件是“投资满50笔,每笔的金额小于5000元,且单笔金额小于总投资额的1/3。”

  小牛在线采取的风控模式同样是“风险备用金”。据郑伟博介绍,前期是股东出资1000万元,之后根据不同借款资产类别,以一定标准进行计提,如果不良继续提高,计提可能会增加。关于引入外部的担保,郑伟博认为,

各地政府推进PPP模式 中信银行提供借鉴

PPP模式作为一种高效融资方式,对鼓励民间资本参与国家基础设施建设具有十分重要的意义。 12月4日,财政部网站公布了首批30个政府和社会资本合作模式(PPP)示范项目名单,由中信银行提供融资的贵阳市南明河综合治理项目二期成功入...

完全依赖外部担保可能会被第三方的担保机构绑架。

  陆金所董事长计葵生此前也提到,P2P最大的风险不是信用风险而是欺诈风险。他甚至表示,“我们借助大数据在中国也许能够找到解决欺诈问题的方式,如果找不到,P2P模式可能会失败。”

  除了借款人的欺诈,P2P平台“跑路”的频繁发生,也引发了投资者对平台道德风险的关注。

  张俊认为,排除恶意欺诈的平台外,几乎所有的“跑路”平台都有以下几个特点:提供担保,甚至做资金池;资产相对大额,最少的也是几十万;经营时间较短,几乎都在一年以内。

  资金托管是防止平台利用虚假项目欺诈后“卷款”跑路的有力方式之一。

  “目前,99%的P2P都没有托管,很多宣称的托管都在银行开设的普通账户。投资人投标后,钱进入平台账户,募集满了再转给方。”何坤透露,而真正有托管的是投资人和借款人均需要在第三方支付开设托管账户,平台只发布标的信息并不涉及任何资金。

    P2P投资越来越火热的同时,不良情况却是各个平台均不愿提及的秘密。行业面临的欺诈风险的上升和不良的高企,考验着众多平台的风控模式。目前P2P各平台的风控模式各异,哪种更加完善和有效,时间将会作出检验。

声明:
本文由投融资的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表投融资立场。如有侵权或其他问题,请发送至邮箱删除。

投资界大佬云集,看前海母基金如何运作

靳海涛最近在北京大学一次演讲中提出:他正在筹备“前海股权投资母基金”,由顶级金融家、最优秀的创业投资家担任联合合伙人和投委会成员。他们分别是深创投集团董事长靳海涛、红杉资本中国基金创始及执行合伙人沈南鹏、IDG资本创始合伙人...